MUTUI E PRESTITI

Come scegliere la maniera giusta per finanziare un progetto, un investimento o più semplicemente un obiettivo? E’ un quesito valido non solo per le Aziende che in alcuni casi scelgono la forma di finanziamento meno conveniente o meno idonea ma è anche un tema attualissimo per i privati che comunque un bilancio ce l’hanno ed è quello familiare. Molto spesso si affidano ai consigli delle Banche che sono solite applicare una politica di convenienza innanzitutto per i loro interessi e quindi offrono ai clienti prodotti standardizzati al massimo e condizioni ancora più standard.

RAPPORTO BANCA/CLIENTE : UN CONFLITTO DI INTERESSE INSANABILE

Il rapporto Banca/Cliente forse non è mai stato idilliaco proprio perché l’interesse della Banca finisce laddove inizia l’interesse del Cliente. Non vi è un interesse in comune ed il confine spesso è sbilanciato a favore della parte contraente più forte ovvero la Banca. Ciò è ancora più vero ai giorni d’oggi. Dopo la crisi dei mutui sub-prime e la conseguente crisi di liquidità che ha colpito l’intero sistema bancario mondiale, il rapporto Banca/Cliente è diventato ancora più difficile.

ETF vs FONDI COMUNI : quale la scelta vincente

Quale prodotto è meglio sottoscrivere e perchè? Questa è la domanda alla quale il cliente si aspetterebbe una risposta sincera. Nella “giungla degli investimenti” dove ognuno (promotore, bancario, Private Banker) propone la sua offerta, il Consulente Finanziario Indipendente “garantisce” al cliente una consulenza priva di conflitto di interesse. Al di là del raffronto “teorico” tra le 2 tipologie di strumenti finanziari, quello che ci preme porre in evidenza è che non esiste il Fondo o l’ETF migliore per tutte le tipologie di risparmiatori.

Fino ad oggi la Banca prevedeva, in relazione alle concessioni di credito, 2 regimi di commissioni alternativi : la CMS (commissione di massimo scoperto) e la CA (corrispettivo sull'accordato). Queste 2 voci rappresentano :

- la CMS cioè la commissione che il cliente paga alla banca a fronte di una concessione di affidamento ed è un' ulteriore percentuale che viene calcolata sul tasso applicato al proprio conto corrente prendendo in considerazione la massima esposizione avuta sul conto corrente durante il trimestre di riferimento.

- il CA cioè la commissione che il cliente paga alla banca a fronte di una richiesta da parte del cliente di ampliamento dell'utilizzo dello scoperto di conto corrente fino ad allora concesso.

Consob: Finalmente i consulenti

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