Fino ad oggi la Banca prevedeva, in relazione alle concessioni di credito, 2 regimi di commissioni alternativi : la CMS (commissione di massimo scoperto) e la CA (corrispettivo sull'accordato). Queste 2 voci rappresentano :
- la CMS cioè la commissione che il cliente paga alla banca a fronte di una concessione di affidamento ed è un' ulteriore percentuale che viene calcolata sul tasso applicato al proprio conto corrente prendendo in considerazione la massima esposizione avuta sul conto corrente durante il trimestre di riferimento.
- il CA cioè la commissione che il cliente paga alla banca a fronte di una richiesta da parte del cliente di ampliamento dell'utilizzo dello scoperto di conto corrente fino ad allora concesso.
Il corrispettivo viene determinato sull'importo del nuovo affidamento accordato in relazione al tempo in cui viene concesso indipendentemente dall'utilizzo o no da parte del cliente.
Il nuovo regime che le Banche applicheranno a partire dal 28 giugno 2009 prevede le seguenti casistiche :
- UTILIZZI ENTRO I FIDI, la banca applicherà il CA (corrispettivo accordato)
- UTILIZZI EXTRA-FIDO, la banca applicherà un tasso di sconfinamento all'intero ammontare dell'importo utilizzato (questo nel caso lo sconfinamento si protragga per oltre 5 giorni consecutivi)
- ASSENZA DI FIDO, la banca applicherà, oltre al tasso di sconfinamento previsto un'ulteriore commissione di istruttoria urgente secondo quanto di seguito riportato :
- zero euro per utilizzi fino a 100 €
- 50 € (per utilizzi da 100 € a 3.000)
- 100 € ( per importi superiori a € 3.000)
Capite bene che "lo sforzo" che le banche hanno voluto far credere di aver effettuato, praticamente sono state solo una copertura in quanto non solo la CMS non è stata annullata, anzi si è andata ad aggiungere un'ulteriore commissione denominata "commissione di istruttoria urgente".
Quindi, la soluzione proposta dalle banche per consentire al cliente di determinare a priori l'onerosità degli affidamenti in una logica di miglior trasparenza, comporta invece un ulteriore complicarsi degli eventi, che il cliente potrà farsi chiarire con l'affiancamento del suo Consulente Finanziario Indipendente